새마을금고 출자금통장 이용 및 해지 방법

 

먼저 조합원통장이라고도 부르는 새마을 금고 출자금통장에 대해서 간단 하게 설명 드릴게요.

 

새마을금고 출자금통장은 세금우대, 배당금 혜택 이 있습니다. 배당금 은 예치된 금액(예금)에 따라 다르게 지급되며, 올해 2월에 입금된 분들도 있을 거예 요.

 

 

출자금통장을 이용해 해당 조합원 가입 하게 되면 조합에 할당된 이자 수익을 나눠 갖는 대상 에 포함됩니다. 이자 소득은 세금우대로 농특세 혜택을 받습 니다. 그래서 금리우대 라고 부르기도 하는 데 엄밀히 따지면 세금우대가 맞습니다.

 

출자금 통장이란 무엇인가?

일단 "출자금"의 개념은 조합이나 유한회사 등 주식회사 이외의 기업에 자본출자를 하는 것이다.
즉 상장기업이 아닌 새마을금고 같은 조합에 출자금이라는 자본을 투자하는 것이다.
주식과 같은 것이라 보면 될 것이다.

출자금 통장은 신협이나 새마을금고에서 1만 원~5만 원 정도의 가입비 지불을 통해
조합원으로 등록 후 만들 수 있는 통장이다.

고객이 조합원 등록 후 출자금통장에 돈을 예치하면
조합은 출자금을 가지고 1년 동안 잘 운용하는 것이다.

운용 후 성과에 따라서 고객에게 '배당'을 하기도 한다.

1년의 운영 결과로 배당금을 지급한다.

 

다양한 혜택 총정리

가장 중요한 것이 이자소득에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것이다.

일단 시중은행보다 높은 예금금리를 받을 수 있음은 기본으로,
조합원 등록 후 출자금통장을 잘 운용한다면 출자금 배당수익을 얻을 수 있는데,
이러한 이자소득에 대해서 비과세 혜택을 얻을 수 있다는 것이다.

 

 

먼저 예탁금은 1인당 3000만 원의 한도까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.

만약 시중은행에 3000만 원을 예금해 놓았다면
이에 대한 이자소득에 대해서 15.4%가 과세되지만,

조합원으로 등록되었다면 1.4%의 농어촌특별세(농특세)만 떼 가는 것이다.

또한 예금에 대해서는 시중은행과 똑같이 원금과 이자를 합쳐 1인당 5000만 원까지 예금자보호가 되므로
만약 조합이 파산하더라도 5000만 원까지는 보상받을 수 있다.

 

다음으로 조합 출자금통장은 1000만 원 이내 출자금 이자세에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있다.

출자금에 대한 배당은 1년에 한 번 배당금을 지급하며,
이러한 금융소득에 대해서 14%의 이자소득세가 면제되어
1.4%의 농어촌특별세만 부담하게 된다.

하지만 이러한 비과세제도도 오는 2020년 12월까지만 운동되므로 미리 이용하는 게 좋을 것이다.

또한 출자금은 예금처럼 보장받지 못한다.

그래서 만약 조합이 파산할 경우 예금자보호를 받지 못하게 되므로
이러한 점을 신중히 고려하여 가입하는 것이 좋을 듯하다.

 

 

 

목돈 마련을 위해 은행의 예적금 상품을 찾아보신 분들 많으시죠. 저도 사회 초년생 (현재도 초년에 가깝지만 ㅋ...) 일때 조금이나마 예적금 이자율이 높은 상품을 찾기 위해 팔품 팔았던 기억이 있습니다. 과거에도 이자를 이거밖에 안주나 싶었는데, 요즘에는 기준금리도 사상최저 수준으로 머물면서 시중 은행의 예적금 이자율이 높아봐야 2%도 채 안되는 경우가 부지기수인것 같습니다.

 

새마을금고 출자금통장 배당을 받아보자!

그럼 위험이 없으면서 시중 은행의 예적금 이자율 보다 좀더 높은 이자를 받을 방법은 없을까요? 1금융은 아니지만 우리가 주변에서 많이 볼 수 있는 MG새마을금고 출자금통장을 통해 배당을 받는 방법이 있습니다.

 

 

새마을금고 출자금통장은 새마을금고 중앙회의 조합원이 되면 만들어주는 통장입니다. 그렇기 때문에 내가 살고 있는 지역에 새마을금고 지점이 있어야 가입가능한 상품입니다.

 

일반 예적금은 내 돈을 은행에 저축하여 잠시 맡겨두는 개념이지만, 새마을금고 출자금 통장은 말 그대로 새마을금고에 내 돈을 출자한다는 의미입니다. 새마을금고에서는 출자금통장을 통해 조합원의 돈을 받고 그 돈으로 대출이나 다른 사업을 진행하게 됩니다. 주식투자와 비슷한 개념이죠. 다만 주식과 달리 가격이 변동이 있는것은 아니고 새마을금고가 망하지 않는한 내 출자금은 원금그대로 남아있습니다.

 

 

새마을금고 출자금통장 배당률은 일반 예적금 이자율보다 훨씬 높은 수준입니다. 한국의 중고배당주, 대표적인 KT&G 의 배당률이 대략 3.5~3.7% 정도 되는데 그보다 더 높은 배당률을 제공하고 있습니다.

 

 

게다가 예적금이든 주식의 배당금이든 이자 수익에 대한 세금 15.4% 가 붙습니다. 1.5% 짜리 예금상품을 예로 들자면 세후 이자율은 1.26% 밖에 안되는 것입니다. 새마을금고 출자금통장은 출자금 1000만원까지는 완전 비과세로 배당을 지급하고 있습니다. 위 표는 1000만원을 1년간 예금하는 상황을 가정해 본것인데, 이자수익이 대략 25만원 가량 차이가 나게 됩니다. 예금을 어짜피 할 사람이라면 새마을금고 출자금통장이 좀더 매력적인 셈입니다.

 

당연히 단점도 있습니다. 예금의 경우 만기를 채울시 바로 지급받을 수 있지만, 새마을금고 출자금통장 배당금은 1년 단위 결산을 하기 때문에 다음년도 조합총회 (2월) 이후 지급받을 수 있습니다. 또한 새마을금고가 망할 시 출자금을 보호받지 못한단 단점이 있죠.

 

새마을금고가 망하면 출자금통장 배당이고 뭐고 원금날리는것 아니냐!

 

엄밀히 말하자면 맞습니다. 새마을금고가 망한다면 당연히 출자금도 휴지조각이 될것입니다. 그렇기 때문에 새마을금고가 튼튼한 기업(?) 인지를 살펴보아야합니다.

 

 

17년 기준 새마을금고의 자산은 대략 148조 정도 된다고 합니다. 농협이 당시 자산이 352조였고, KB금융이 대략 436조 정도 됬었습니다. 1금융권과 비해서 자산규모가 작긴 하지만 절대규모로 봤을때 결코 작은 수준은 아닌것 같습니다. 연체율도 1금융권의 0.3~4% 정도까진 아니지만 1% 수준으로 잘 유지하고 있는것으로 보아 위험관리도 잘 하고 있는듯 합니다. 이와 같은 상황으로 미루어 보았을때, 과거 저축은행 부도 사태와 같은 상황이 아니라면 새마을금고가 하루아침에 망할 가능성은 희박해 보입니다.

 

새마을금고의 출자금통장 이용전 체크사항

1. BIS비율

국제결제은행이 국제 금융시장에서 돈을 빌리고 투자하는 은행들이 지키도록 규정한 자기자본비율을 말합니다. 은행이 국제금융 시장에서 정상적으로 영업하려면 최소 8%의 자기자본비율을 지켜야 합니다. 8%를 지키지 못하면 해외차입 자체가 어렵거나 차입 하더라도 높은 조달비용을 부담해야기 때문에 BIS가 8%가 넘는지 확인할 필요가 있습니다. 

 

2. 고정이하여신비율

은행의 총여신 중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표로 이 비율이 낮을수록 은행이 보유하고 있는 여신의 건정성이 양호하다고 판단합니다. 이 비율이 8% 이하면 건전하다고 판단하면 됩니다. 

 

3. 출자배당만 주는가?

   이용고배당도 주는가?

* 이용고배당은 대출, 카드 등의 사용실적도 합계해서 주는 배당인데 출자금만 넣으시는 분들은 이용고배당 안주는곳에서 가입하는게 좋습니다. 

 

 

3가지 체크사항을 확인하기 위해

새마을금고 홈페이지(https://www.kfcc.co.kr/index.do)에 접속해주세요.

 

새마을금고 홈페이지 > 전자공시에 들어가줍니다.

 

정기공시에서 기준년도는 작년으로 잡아주시고,

지역 검색을 통해 집주변, 직장주변으로 검색해주세요.

저는 집주변인 경기 부천으로 검색했습니다.

 

 

 

10군데 새마을금고가 있구요.

저는 1번 남부천점하고 9번 송내점을 비교해볼게요.

남부천점의 경영지표

 

 

BIS비율은 15.16%로 2017년보다 3.96% 증가 했네요.

순고정이하여신비율은 0.76%로 2017년보다 0.34% 줄었습니다.

괜찮은 지점인거 같네요! 중요한 배당이율도 살펴볼게요.

 

 

2018년은 5%!!! 의 배당을 주었네요. 

이용고배당금은 주지 않는 지점입니다

송내점 경영지표

 

BIS비율은 9.71%로 2017년보다 0.92% 증감하였고

순고정이하여신비율은 2.34%로 2017년보다 0.07% 증감하였네요.

 

배당현황은 3%로 소소합니다.

 

이렇게 2군데를 비교했을때 어디에서 가입하실건가요?

당연히 남부천점에서 가입하는게 좋겠죠?

 

새마을금고 배당이율 확인하는법 어렵지 않으니

높은 배당이율과 안전한 지점 확인하고 가입하시길 바라겠습니다.

 

출자금통장 해지 방법

새마을금고에서 해지할 땐 2가지 특징이 있습니다.

 

1. 일부 금액만 찾을 수 없고 통장 자체를 해지하여 모든 돈을 찾아야 한다

2. 신청 연도 다음 해 1월 예치금이 입금됨, 2019년 5월에 신청하면 2020년 1월 입금해야 한다

 

100만원 넣었는데 2만원 찾는 것 불가능합니다. 해지하여 100만원 전부를 다음 해 1월에 받아야 합니다. 그리고 출자금통장 해지 신청은 매월 12월 30일까지 받습니다. 올해 12월 30일은 월요일이니깐 신청할 수 있겠네요.

 

12월 31일은 거래를 안 하는 경우가 있어서 12월 30일까지 신청해야 하고요. 만약 12월 30일이 토요일이면 12월 29일 금요일까지 신청해야 합니다.

 

여기까지 새마을금고 예치금 활용하는 방법 2가지였습니다. 다들 꼼꼼하게 가입해서 부자되세요~

 

여기까지 새마을금고 출자금통장 배당금에 대해 알아보았습니다. 투자를 시작하기 앞서 씨드머니를 모으시는 분들, 혹은 1년 정도 단기로 목돈을 묶어 두셔야할 분들이라면 한번 고민해보실만 할것 같습니다.